В последнее время в телевизоре и интернете все чаще проскальзывает реклама карт рассрочки. С экранов обещают никаких переплат, беспроцентный период и выгодные тарифы. Но так ли это, и где искать подвох?
Сегодняшний наш гость первооткрыватель среди карт рассрочки — Совесть от КИВИ банка.
Содержание
Что такое карта рассрочки?
Многие считают, что карта рассрочки — это такая кредитка: стоит только её взять, как тут же попадешь в кредитную кабалу, а в дверь постучат коллекторы. На самом деле, карта рассрочки очень похожа на обычную кредитную карту: банк также дает Вам свои деньги, у карты есть лимит и проценты за пользование кредитом.
Но есть несколько существенных отличий.
Во-первых, обычно у карт рассрочки бесплатное обслуживание.
Во-вторых, в отличие от кредиток, где деньги нужно вернуть через 55–120 дней, у карт рассрочки длинный беспроцентный период — до 12 месяцев.
И, в-третьих, даже если Вы не заплатите вовремя, проценты за просрочку значительно ниже, чем в случае с кредитной картой.
Как же работает карта рассрочки?
Например, Вы хотите купить смартфон за 30 000 ₽. Берёте карту рассрочки, идёте в Ваш любимый магазин и расплачиваетесь ей там. А затем, через месяц, начинаете возвращать на карту по 3000 ₽. И так 10 месяцев. В итоге, никаких переплат, и Вы уже почти год пользуетесь новым телефоном.
Но всё это в идеальном случае. На практике же обнаруживается множество нюансов и подводных камней. Но давайте уже перейдем от общего к карте рассрочки Совесть.
Основные достоинства карты рассрочки Совесть
Что же получает владелец карты Совесть?
- Бесплатный выпуск и обслуживание карты
Выпуск, годовое обслуживание и перевыпуск карты рассрочки Совесть по инициативе банка (например, в связи с окончанием срока действия) полностью бесплатно, без каких-то дополнительных условий.
В случае порчи или потери карты, её перевыпуск и доставка обойдутся Вам в 690 ₽.
- Бесплатное SMS‑информирование
В отличие от многих банков, оповещение об операциях по карте Совесть бесплатно. Банк оперативно сообщает о совершенных покупках и информирует о новых выгодных акциях.
А также своевременно напоминает о сумме очередного платежа и сроке его внесения, присылая 3 SMS‑сообщения в течение месяца. Так что забыть и допустить просрочку будет крайне сложно.
- Реальные 0% за пользование средствами банка
В это сложно поверить, но по карте рассрочки Совесть действительно нет процентов, если вернуть деньги в льготный период. А зачем банку просто так раздавать деньги? На самом деле здесь нет никакого подвоха.
Банки, выпускающие кредитки, получают доход за счет процентов и комиссий, которые платят клиенты. А карта рассрочки Совесть зарабатывает на магазинах-партнёрах, которые отдают ей часть прибыли с покупок. В итоге довольны все: клиент получает беспроцентную рассрочку, магазин — товарооборот, а банк свою комиссию от партнёра.
- Длинный льготный период рассрочки
Срок рассрочки по карте Совесть составляет от 1 до 12 месяцев и зависит от магазина‑партнёра. Большинство популярных торговых точек предоставляют рассрочку от 1 до 4 месяцев.
У некоторых магазинов срок рассрочки зависит от суммы покупки. Например, в салоне Мегафон при покупке на сумму менее 15 000 ₽ Вы получите только 1 месяц рассрочки, а если потратите 15 000 ₽ и больше — уже целых 5 месяцев.
Но если стандартные сроки рассрочки Вас не устроят, их всегда можно увеличить до 10 месяцев. Банк предоставляет такую возможность по карте рассрочки Совесть, правда, не бесплатно (но об этом ниже).
«А где же обещанные 12 месяцев рассрочки?!» – могли бы подумать Вы. Но не волнуйтесь, таких магазинов-партнёров у Совести тоже хватает.
- Увеличенный срок до первого платежа
Обычно первый взнос по карте рассрочки нужно внести через месяц со дня покупки. Но по карте Совесть у вас есть время до конца месяца следующего за месяцем совершения операции. Проще говоря, если Вы что-то купили, например, 3 июля, то первый платёж нужно внести до 31 августа. А это почти 2 месяца до первого взноса.
- Большое количество магазинов‑партнёров
Количество торговых точек уже превысило 50 000 и продолжает расти. Поэтому почти каждый сможет найти среди 17 разных категорий свой любимый магазин. А расплатиться в них можно как в офлайне, так и в онлайне. Подробные условия по каждому партнёру можно найти на официальном сайте и в личном кабинете.
Но самое главное, банк постоянно расширяет свою сеть и добавляет популярные точки продаж. Вот несколько новых партнёров карты рассрочки Совесть.
- Можно покупать в любых магазинах России и за границей
Обычно главная претензия к картам рассрочки — нельзя расплатиться в любом магазине. И хотя у карты Совесть действительно огромное количество партнёров, очень удобно покупать в любом месте. Поэтому по карте рассрочки Совесть предусмотрена возможность подключения данной опции. Подробные условия и стоимость рассмотрим ниже.
- Возможность снимать наличные с карты
Помимо оплаты в магазинах, с карты рассрочки Совесть можно снимать до 20 000 ₽ наличными в любых банкоматах России.
Эта опция появилась совсем недавно и имеет свои нюансы, а также предоставляется банком не бесплатно. Однако иногда может существенно выручить держателя карты. О ней подробнее также поговорим чуть ниже.
- Низкие проценты за просрочку
Если длинный льготный период и напоминания банка не помогли, и Вы все‑таки совершили просрочку по карте Совесть, то санкции банка будут не такими суровыми, как у кредиток.
Неустойка за несвоевременное внесение обязательного платежа у кредитных карт обычно составляет 30–40% годовых, а иногда доходит и до 70%! По карте Совесть же банк возьмет 699 ₽ как штраф за просрочку и будет начислять 10% годовых на сумму задолженности только после окончания льготного периода.
Помните, что при возникновении задолженности банк передает информацию в Бюро кредитных историй (независимо от уплаты процентов и штрафов за просрочку), что негативно влияет на Вашу кредитную репутацию.
- Множество акций для новых и существующих клиентов
Новым клиентам карты рассрочки Совесть банк начисляет кешбэк за выполнение условий акций (они проходят постоянно по разным категориям).
А «старым» постоянно присылает промокоды и подарочные сертификаты, дарит дополнительные скидки в магазинах‑партнёрах и увеличенный срок рассрочки.
- Пополнение удобным способом без комиссий
Пополнить карту рассрочки Совесть без комиссии можно многими способами, как наличными, так и онлайн.
Самый удобный — совершить перевод с карты любого банка через личный кабинет или официальный сайт карты Совесть. За раз можно перевести от 100 до 75 000 ₽, деньги обычно зачисляются в тот же день (но могут идти до 5 дней).
Также пополнить карту онлайн можно на сайте qiwi.com или в приложении Visa QIWI Кошелек.
Наличные можно внести через терминалы и кассы магазинов Евросеть, Связной, Tele2 и Мобил Элемент, а также в офисах CONTACT и отделениях Многофункционального банковского офиса (где их искать смотрите на официальном сайте банка). Достаточно лишь номера карты или номера телефона, привязанного к ней.
КИВИ банк не берет комиссию за пополнение этими способами, но в случае перевода с карты на карту, ее может взимать банк, с карты которого совершается перевод.
- Возможность вносить собственные средства
Если лимита по карте Совесть не хватает на нужную покупку, то всегда можно дополнительно внести личные средства. При покупке рассрочка будет рассчитана только на лимит карты, т.е. деньги банка. Однако учитывайте, что в первую очередь с карты рассрочки Совесть списываются Ваши деньги, а затем уже средства банка.
- Удобство в использовании
Ну и наконец, к косвенным преимуществам карты рассрочки Совесть можно отнести простой и понятный интерфейс личного кабинета и мобильного приложения. Там в минималистичном дизайне представлена вся необходимая информация. А также можно совершить любые операции.
Получить карту тоже легко: обратитесь в любой магазин Связной или оставьте заявку на сайте и получите карту курьером, когда и где Вам удобно абсолютно бесплатно.
Ну а теперь давайте разберемся с дополнительными опциями по карте рассрочки Совесть: какие банк предлагает условия, и сколько это стоит.
Платные опции по карте рассрочки Совесть
По карте Совесть можно подключить дополнительные опции: снятие наличных, 10 месяцев рассрочки в любом магазине-партнёре и возможность оплачивать покупки везде, где принимают карты. Но чтобы выгодно использовать эти опции, нужно знать все нюансы.
- 10 месяцев рассрочки
Если период рассрочки в магазине-партнёре Вас не устраивает, его можно увеличить.
В личном кабинете подключите рассрочку 10 месяцев, доступную в одном из 3 вариантов:
– только на одну покупку
Стоимость подключения — 799 ₽.
Совершить покупку надо в течение месяца со дня подключения (т.е. активации), затем опция перестанет действовать. Выбирать, на какую покупку будет распространяться рассрочка 10 месяцев, нельзя. Опция будет применена банком автоматически на первую покупку по карте после активации.
– на любые покупки в течение месяца
Стоимость подключения — 599 ₽ (сейчас по акции).
Действует такая опция месяц с момента активации, в течение которого на все покупки по карте Совесть будет рассчитана рассрочка 10 месяцев, независимо от суммы покупок.
– на любые покупки в течение 3 месяцев
Стоимость подключения — 1299 ₽.
Работает опция аналогично предыдущей: в течение 3 месяцев с момента активации на все покупки по карте Совесть будет применена рассрочка 10 месяцев.
Но по карте рассрочки Совесть можно покупать не только в магазинах-партнёрах. Для этого достаточно подключить опции «Покупки по всей России» и «Покупки за границей».
- Покупки во всех магазинах России
Стоимость подключения — 499 ₽.
Опция действует 30 дней с момента активации. В течение этого времени Вы можете покупать в любых магазинах России, где принимают карты Visa. Рассрочка на покупки предоставляется на 3 месяца под 0% годовых. Вместе с опцией подключается её автопродление на тот же срок со списанием 499 ₽ ежемесячно. Однако данную подписку можно отключить через личный кабинет.
- Покупки во всех магазинах за границей
Стоимость подключения — бесплатно.
Опция действует бессрочно после активации. С ней Вы сможете покупать в любых магазинах, зарегистрированных за пределами России, где принимают карты Visa. Рассрочка на покупки предоставляется на 3 месяца под 0% годовых. Но с каждой операции банк удержит комиссию 5%.
Покупать в рассрочку хорошо, но иногда нужны именно наличные. По карте рассрочки Совесть можно снимать деньги банка, если подключить соответствующую опцию.
- Снятие наличных
Стоимость подключения — бесплатно.
В течение календарного месяца с карты можно снять до 20 000 ₽ (сумма определяется индивидуально). Использовать для этого можно любые банкоматы на территории нашей страны. Рассрочка на снятую сумму предоставляется на 3 месяца под 0% годовых. Но за раз нельзя снимать больше 7500 ₽. При этом комиссия за каждую операцию снятия будет 599 ₽.
Обратите внимание, что опцию не получится подключить тем клиентам, кто ни разу не совершил ни одной покупки по карте и не погасил свой первый ежемесячный платеж.
Но хватит расхваливать карту рассрочки Совесть, ведь наверняка у неё есть и минусы. Давайте же их найдем.
Подводные камни карты рассрочки Совесть
На просторах интернета не сложно отыскать негативные отзывы о карте рассрочки Совесть. Но при ближайшем рассмотрении оказывается, что в большинстве случаев написаны они теми, кто получил отказ в оформлении карты и никогда ей не пользовался.
Мы же карту оформили, попробовали в действии и делимся информацией, основываясь на собственном опыте.
- Не все магазины сети партнёра могут быть подключены к программе
Представьте, что Вы пришли в любимый магазин у дома, набрали товаров, прошли на кассу, а там Вам говорят, что здесь расплатиться картой рассрочки Совесть нельзя.
Вы в недоумении, ведь это партнёр программы. Лезете на официальный сайт карты Совесть, находите карточку партнёра. И тут оказывается, что там нужного адреса нет, а значит, магазин не подключен к программе.
Такое действительно возможно. Поэтому, перед тем как отправиться за покупками, нужно проверить информацию на официальном сайте карты. А это, согласитесь, не очень удобно.
Такая ситуация может возникнуть, например, в городе Владимир, на момент публикации статьи.
Вот список магазинов Перекресток с официального сайта сети.
А вот список магазинов, где принимают карту рассрочки Совесть. Видно небольшую, но разницу.
- Ограничения на онлайн/офлайн оплату
На официальном сайте карты рассрочки Совесть в карточке каждого партнёра указан доступный способ оплаты. В большинстве магазинов совершить покупки можно и на сайте компании, и непосредственно в торговой точке.
Но также много партнёров, принимающих карту рассрочки Совесть только онлайн или только офлайн. Это не всегда удобно.
Например, при оплате онлайн могут действовать дополнительные скидки и акции, а по карте Совесть у этого партнёра будет доступен только расчет непосредственно в магазине (как в случае с KFC или BurgerKing).
При этом некоторые вещи — одежду или обувь, многие предпочитают мерить перед покупкой, а воспользоваться картой Совесть получится только при оплате на сайте (как в случае с Adidas или Rebook).
- Нельзя оплатить товары из раздела «TMALL» на сайте AliExpress
AliExpress относится к партнёрам карты рассрочки Совесть, но с некоторыми особенностями. Оплатить покупку на сайте и в приложении можно только через платежный сервис QIWI Wallet (QIWI Кошелек). При этом сумма платежа не должна превышать 50 000 ₽. Однако не для всех товаров доступен данный способ оплаты, в том числе из раздела «TMALL».
На этом минусы карты рассрочки Совесть, которые нам удалось выявить, заканчиваются. По сравнению с плюсами, они кажутся мне не особо существенными. Давайте теперь посмотрим, как получить карту рассрочки Совесть.
Как оформить карту рассрочки Совесть
Оформить карту Совесть довольно просто: есть 2 способа как это сделать.
Первый — прийти в ближайший офис Связного и с сотрудником салона связи подать заявку на карту. Однако в интернете встречаются истории, когда работник Связного допускает ошибки в заявлении или неверно формирует пакет документов. Как итог — страдает клиент, у которого блокируют карту.
Поэтому, на наш взгляд, оптимальный вариант — самому заполнить анкету на карту рассрочки Совесть через официальный сайт. Тем более, в этом нет ничего сложного.
Для подачи заявки на карту рассрочки Совесть достаточно иметь паспорт гражданина РФ и быть старше 18 лет.
После оформления заявки с Вами свяжется оператор, чтобы узнать, как Вы хотите получить карту. В крупных городах карту рассрочки Совесть курьер доставит Вам домой или на работу. А в малонаселенных, её можно получить в ближайшем офисе Связного.
Что будет, если допустить просрочку по карте Совесть?
Если вовремя не внести платеж по карте рассрочки Совесть, то:
Во-первых, банк заблокирует Вашу карту, т.е. пользоваться ей дальше не получится.
Во-вторых, за каждый просроченный платеж банк начислит штраф — 699 ₽.
А в-третьих, о просрочке сообщат в Бюро кредитных историй, что подпортит Вашу кредитную репутацию.
В случае окончания периода рассрочки, на остаток задолженности будет начисляться неустойка — 10% годовых (или примерно 0,03% в день).
К примеру, Сергей С. купил у партнёра карты рассрочки Совесть ноутбук за 60 000 ₽ в рассрочку на 10 месяцев. В течение 8 месяцев исправно пополнял карту на 6000 ₽ в месяц. А затем допустил просрочку и внес остаток задолженности только через 13 месяцев со дня покупки (т.е. со дня окончания периода рассрочки прошло 3 месяца).
Тогда Сергею С. придется заплатить 2 раза по 699 ₽ (за невнесенный платеж в 9 и 10 месяце) и неустойку в 300 ₽ (10% годовых от 12 000 ₽ за 3 месяца просрочки). Итого — 1698 ₽.
Как увеличить лимит по карте рассрочки Совесть и что делать в случае отказа?
Советы в данном разделе основаны исключительно на нашем опыте и, конечно, ничего не могут гарантировать.
Лимит по карте рассрочки Совесть может быть от 5000 до 300 000 ₽ и определяется на усмотрение банка. По нашим наблюдениям, первоначальный лимит устанавливается примерно равным Вашим доходам минус расходы. А сумму доходов и расходов Вы указывали в соответствующем разделе анкеты при заявке на карту. Это логично, ведь Вы должны в случае чего иметь возможность погасить весь лимит.
Повысить лимит можно только по инициативе банка. Для этого банк рекомендует активно пользоваться картой и в срок вносить все платежи. Однако, судя по отзывам в интернете, так повышения можно ждать очень долго.
Если банк одобрил Вам действительно маленький лимит, не спешите совершать покупки сразу после получения (однако, не забудьте сразу активировать карту). Многие банки, чтобы стимулировать клиента воспользоваться картой, улучшают условия. Например, таким образом мы получили бесплатное обслуживание и увеличение кредитного лимита в 2 раза у Тинькофф банка, просто отложив карту на пару недель.
Если Вы уже начали пользоваться картой рассрочки Совесть, но доступный лимит Вас категорически не устраивает, выход тоже есть. Попробуйте покупать на суммы больше своего лимита, добавляя на карту собственных средств. Так Вы покажете банку свою платежеспособность и финансовую состоятельность.
Бывает, что в выдаче карты рассрочки Совесть могут отказать. Такое иногда случается, ведь банк очень серьезно проверяет своих будущих клиентов. При этом оценивая множество параметров, а не только кредитную историю. Например, банк смотрит на состав семьи, Вашу общую финансовую нагрузку (есть ли у Вас другие кредиты и кредитные карты) и множество других факторов.
Поэтому, если в Вашей кредитной истории были просрочки, особенно серьезные, а на руках уже есть кредитные карты разных банков с большими лимитами, в карте рассрочки Совесть Вам могут отказать. Но даже если это произошло, то подать новую заявку можно уже через месяц.
Зачем карта рассрочки путешественнику?
Так зачем же может понадобиться карта рассрочки Совесть путешественнику?
Во-первых, Вы наверняка захотите привезти из поездки сочные кадры или захватывающие видео. Тогда Вам обязательно понадобится легкий, компактный фотоаппарат или миниатюрная экшн-камера. А чтобы быстро обработать гигабайты материала и поскорее выложить это в любимую соцсеть (на зависть коллегам) — современный ноутбук или смартфон.
Всё это найдется у одного из партнёров карты Совесть. Среди них М.Видео, Эльдорадо, Ситилинк, Связной и еще множество других. При этом на самой поездке экономить не придется, ведь Вы сделаете покупку в рассрочку и при этом не переплатите.
Во-вторых, среди партнёров карты рассрочки Совесть есть турфирмы и страховые компании. Можно поехать отдыхать уже завтра! Спокойно сплавляться по рекам, кататься на банане и осматривать пещеры, не переживая за свое здоровье. Или взять «Всё включено» и погреться на теплом турецком пляже. Главное, что заплатить за всё это удовольствие можно в течение пары месяцев после путешествия.
Ну и самое главное. Бόльшая часть расходов в поездке — это авиабилеты и бронь отелей. Но с помощью карты Совесть и это можно оплатить в рассрочку.
Помимо известных сайтов-агрегаторов, например, OZON.TRAVEL и ONETWOTRIP, среди партнёров карты есть и сами авиакомпании: Аэрофлот, KLM, Уральские авиалинии и другие. Так что ухватить выгодные билеты по акции с картой рассрочки Совесть будет куда проще. Деньги всегда под рукой, а сумма авиабилетов, распределенная на несколько месяцев, не подорвет семейный бюджет.
Купить туры, авиабилеты и страховку с помощью карты рассрочки Совесть можно в большинстве случаев онлайн, на официальных сайтах партнёров. Для оплаты нужно указать реквизиты карты, аналогично любой онлайн-покупке.
Вывод: стоит ли оформлять карту рассрочки Совесть?
Наконец, мы добрались до самого главного вопроса — стоит ли оформлять карту рассрочки Совесть?
Лично для меня ответ однозначен — определенно ДА.
Карта рассрочки Совесть позволяет действительно покупать без переплат у множества партнёров по всей стране. При этом у неё нет скрытых комиссий, страховок и прочих атрибутов любых кредитных продуктов других банков.
Зато есть бесплатное обслуживание и SMS-информирование. А значит, ей можно пользоваться только при необходимости, в остальное время, положив на полку.
500 ₽ получите на карту, если оформите карту рассрочки Совесть по этой ссылке и потратите 1000 ₽ в течение 60 дней.
Недостатков у карты Совесть на самом деле нет. Есть лишь некоторые особенности, о которых банк честно указывает на официальном сайте. А если Вы прочитали нашу статью, то теперь знаете, как пользоваться картой рассрочки Совесть с максимальной выгодой.
P.s. Мы оформили карту рассрочки Совесть на всякий случай, подумали, пускай будет. И уже через пару недель она нас здорово выручила, когда возникли незапланированные расходы.
Найти самые выгодные билеты можно через форму поиска на нашем сайте, а оплатить их в рассрочку с помощью карты Совесть.