Сегодня у нас в гостях знаменитая кредитная карта «All Airlines» от Тинькофф банка. Чтобы понять стоит ли с ней связываться, мы рассмотрим основные достоинства и недостатки этого банковского продукта, а также поделимся личным опытом её использования.
Если у Вас останутся вопросы, то смело задавайте их в комментариях к этой статье.
Содержание
Промокоды, акции и бонусы от Тинькофф банка
Помимо бонусов к кредитной карте «ALL Airlines» (о них ниже) у Тинькофф банка периодически бывают промокоды и на другие продукты, например, дебетовую карту Black или кредитную – Platinum.
Все промокоды мы собираем на специальной странице. Там же можно найти скидки на отели, туры, страховку и многое другое. Рекомендуем периодически туда заглядывать 😉
Также удобно иметь дебетовую карту Tinkoff Black платежной системы МИР. Такая карта пригодится для получения кэшбэка от Ростуризма.
По карте «ALL Airlines» сейчас действуют промокоды:
- 750 миль в подарок (=750 рублей) – при оформлении кредитной карты All Airlines. Мили начисляются, если в течение 30 дней после заявки совершить любую покупку от 1000₽.
- 500 миль в подарок (=500 рублей) – при оформлении дебетовой карты All Airlines. Мили начисляются, если в течение 30 дней после заявки совершить любую покупку от 300₽.
Промокод применится автоматически, после перехода по нужной ссылке.
В дополнение к карте «All Airlines» Вы в любом случае получите бесплатную страховку (покрывает коронавирус!). Страховка действует всё время, пока активна Ваша карта.
Ссылки на каждый бонус разные, переходите именно по соответствующей тому бонусу, который Вы хотите получить. Промокоды не суммируются!
Если Вы не планируете пользоваться картой «All Airlines» и хотите только получить бесплатную страховку – выбирайте промокод для бесплатного годового обслуживания.
Если Вы хотите копить мили и пользоваться картой «All Airlines» – выбирайте промокод на мили, их можно легко обменять на рубли.
Бонусы начисляются в течение 5 календарных дней после выполнения условия (покупка по карте).
Воспользоваться акцией можно, только если Вы на данный момент не владеете аналогичной картой Тинькофф банка и не оформляли её за последний год. Но Вы всегда можете оформить карту на супруга/супругу или родственника, получить бонусы и закрыть карту.
Преимущества кредитной карты «All Airlines»
Итак, кредитная карта «All Airlines» является типичной банковской картой с собственной бонусной программой накопления «миль» за покупки, которыми потом можно оплатить билеты на самолет.
О преимуществах таких карт мы уже писали в статье «Летаем бесплатно, или как накопить бонусные мили» (ознакомьтесь с ней, чтобы быть в курсе основ накопления бонусных миль).
Такие бонусные программы есть во многих банках: ВТБ, Русский Стандарт, Альфа-Банк и прочие. Фактически, это такой своеобразный кэшбэк.
Но все же у карты «All Airlines» есть ряд существенных отличий.
Как накопить мили с картой «All Airlines»?
Как же нам предлагает Тинькофф копить мили с кредитной картой «All Airlines»? Здесь у банка существует несколько видов миль: транзакционные, призовые, приветственные, корректировочные и мили по спецпредложениям. На первый взгляд выглядит сложно. Но мы разобрались во всех нюансах и сейчас всё подробно расскажем.
Мили за повседневные покупки (транзакционные мили)
Как видно из названия, начисляются такие мили за транзакции, а проще говоря, за покупки в онлайне и офлайне, интернет- и мобильном банке.
- 2% за оплату любых товаров и услуг (в интернете, розничных магазинах, супермаркетах, кафе и т.д.)
- 1% за платежи через интернет-банк и мобильный банк
Сколько миль Вам положено за каждую прошедшую по карте операцию, обычно отражается в личном кабинете в течение 24 часов, а начисляются, то есть становятся доступными, эти мили в дату ближайшей выписки.
Неплохо, правда по транзакционным милям есть свой предел — максимум 6 000 миль в месяц, вне зависимости от того, сколько миллионов вы прогоните по карте. Всё, что свыше этих 6000 просто сгорит. Это, конечно, плохо для тех, кто умудряется проводить деньги работодателей через свои персональные кредитки. Но и для них есть лазейка ─ призовые мили.
Мили за покупку на Тинькофф.Путешествиях (призовые мили)
Эти мили можно получить, если совершать покупки через собственный сервис банка ─ сайт tinkoff.travel.ru. Тогда в дополнение к транзакционным милям банк начислит еще и призовые.
Тарифы следующие:
- 5% за покупку авиабилетов
- 8% за бронирование и оплату отелей
- 8% за бронирование и оплату аренды автомобиля
- 3% за покупку железнодорожных билетов (максимум 250 миль с каждого билета)
- 3% за покупку (оплату) туров
Таким образом, если покупать через сервис tinkoff.travel.ru, то за бронь и оплату отелей и авто получим 10% от стоимости милями (2% транзакционных миль + 8% призовых), а за покупку туров и железнодорожных билетов – 5% (вместо стандартных 2%).
А самое главное, при покупке через Тинькофф.Путешествия за авиабилеты начислят 7% милями!
Главное правило ─ и при бронировании, и при оплате использовать именно кредитную карту «All Airlines». Иначе банк или совсем не начислит Вам миль, или посчитает их по стандартному тарифу (только транзакционные мили).
Лимита на призовые мили не существует. Поэтому, даже если Вы исчерпаете основной лимит в 6000 миль, то покупая через Тинькофф Тревел, например, авиабилеты, Вы продолжите получать 5% призовыми милями.
Но имейте в виду, что в отличие от транзакционных миль, призовые мили начисляются не сразу, а в течение 62 календарных дней.
Мили для новых клиентов (приветственные мили)
Эти мили начисляются только новым клиентам.
Банк регулярно проводит различные акции, дарит бонусы и начисляет бесплатные мили. Следите за новостями и внимательно читайте условия.
О всех бонусах и промокодах мы подробно написали в первом разделе «Промокоды, акции и бонусы от Тинькофф банка» этой статьи.
Корректировочные мили
Этот вид миль используется крайне редко и служит для доначисления миль, если вдруг банк ошибся в своих расчетах. Тут можно сказать только одно: доверяй, но проверяй. Так что если вы сомневаетесь в правильности начисления миль, свяжитесь с банком и, скорее всего, он пойдет Вам навстречу.
Проще всего это сделать через чат мобильного приложения. Только помните, что по умолчанию первым Вам отвечает бот, а от него толку мало. Поэтому сразу зовите человека, отправив в чат слово «Оператор».
Мили по спецпредложениям
Еще одна интересная категория, ведь мили по спецпредложениям могут достигать аж 30%!
Это мили за совершение операций у партнеров банка. Список партнеров, процент миль и необходимые условия, чтобы их получить, можно найти в личном кабинете. Советую заглядывать туда почаще. Во-первых, там постоянно появляются новые предложения. А во-вторых, прежде чем воспользоваться акцией её, в большинстве случаев, нужно активировать.
Самое главное ─ это лимит. Он здесь есть и составляет 6000 миль в расчетный период. Но в отличие от транзакционных миль, всё, что больше 6000, не сгорает, а переносится на следующий период. Таким образом, получается, что по сути ограничений здесь нет. Но и мили начисляются не сразу, а в течение 60 календарных дней с даты операции.
Итак мы разобрались, сколько и за что можно получить миль. Хотя, на самом деле, то, что вы сможете накопить за месяц 1000 миль или 100 000 миль ни о чем не говорит. Гораздо важнее, что за эти мили можно купить!
К примеру, у Аэрофлота при покупке за мили билета в эконом-классе цена 1 мили может упасть до 20 копеек (почему так происходит, мы разбирались здесь)! А как дела c этим у «All Airlines»?
А здесь 1 миля = 1 рублю, что делает очень выгодным накопление миль для покупок билетов в эконом-классе.
Для наглядности рассмотрим пример: есть гражданин Олег Т., который тратит по кредитке «All Airlines» в год 1 млн рублей, причем его платежи дифференцируются таким образом: 750 тысяч он тратит на обычные покупки, 100 тысяч — на авиабилеты, а 150 тысяч — на отели и аренду авто. Таким образом, за год он накопит:
750 000*0,02 + 100 000*0,05 + 150 000*0,1 = 35 000 миль
Это 35 000 миль, которые потом можно обменять на билеты за 35 000 рублей! То есть всего за год можно накопить на неплохой авиабилет, например, из России в западную Европу туда-обратно на двоих.
Ах да, чуть не забыли! Накапливая мили с картой «All Airlines», Вы можете также продолжать копить мили других авиакомпаний. За один перелет, например, Аэрофлотом или S7, Вы получите и мили авиакомпании, и мили по карте «All Airlines». Получится даже двойная выгода!
Стоимость обслуживания кредитки «All Airlines»
Годовое обслуживание кредитной карты «All Airlines» составляет 1890 рублей и будет списываться ежегодно. Это относительно немного для таких выгодных условий по накоплению миль и бесплатной годовой страховки.
Но для новых клиентов периодически действует бонус – при оформлении на специальной странице обслуживание карты будет и вовсе бесплатным на год!
Также можно оформить до 5 виртуальных и 5-ти реальных дополнительных карт, абсолютно аналогичных кредитной карте «All Airlines». Их обслуживание с недавних пор стало бесплатным, а если раздать их всем родственникам, то и накопить мили можно гораздо быстрее.
Остальные преимущества
Помимо выгодных условий по накоплению миль, Тинькофф банк дарит годовую страховку в путешествиях владельцу карты.
Действует такая страховка по всему миру, за исключением некоторых опасных стран типа Афганистана, Ирака, Ирана, Сирии и подобных. В течение года Вы сможете совершить неограниченное количество поездок, правда, каждая из них не должна быть длительнее 45 дней.
Действует такая страховка бессрочно, пока активна ваша карта «All Airlines». Раз в год страховка бесплатно продлевается еще на один год и так бесконечное число раз.
Зато помимо стандартного покрытия в 50 000$ (что достаточно для оформления большинства виз), страховка покроет еще 1000$ в случае утраты или задержки более 6 часов Вашего багажа. А также полис распространяется на «Активный отдых» (катание на лыжах и коньках, дайвинг, треккинг, посещение аквапарков и парков аттракционов, спуск в пещеры и т.д.).
Обычно такие виды отдыха значительно увеличивают стоимость страховки, но с «All Airlines» ее владелец получает все это за сумму обслуживания карты. А еще количество активностей, что подходят под страховой случай значительно увеличилось. Теперь даже на гору теперь можно забраться не на 2500 метров, как было раньше, а на все 3000.
Только стоит обратить внимание, что при оформлении, полис начинает действовать со следующего дня.
Также с помощью кредитной карты «All Airlines» можно покупать в рассрочку 0% на срок от 3 до 12 месяцев. У Тинькофф банка достаточно много партнеров, список которых постоянно обновляется.
Помимо авиакомпаний и популярных сервисов для путешествий, таких как «OneTwoTrip» и «OZON.travel», есть и обычные магазины: одежды, обуви, электроники, а также цветочные, ювелирные и всё для дома.
Это на самом деле оказалось очень удобным, так как дорогие авиабилеты можно покупать в рассрочку, при этом получая мили авиакомпаний. Чем мы несколько раз и воспользовались 😉
Полный список партнеров, сроки действия акций и все условия можно найти в личном кабинете.
Обратите внимание, при покупке в рассрочку на сайте Тинькофф.Путешествия мили начисляться не будут.
Также, к достоинствам карты можно косвенно отнести действительно удобный интерфейс личного кабинета и мобильного приложения, возможность оперативно задать любой вопрос и получить ответ через чат банка и саму систему без отделений, куда Вас могут заставить ходить по каждой мелочи.
На этом мы закончим расхваливать кредитную карту «All Airlines» и посмотрим, есть ли у такого замечательного продукта хоть какие-то недостатки (спойлер: есть).
Небольшие подводные камни
К сожалению, как обычно между громкими рекламными слоганами и реальной действительностью существует небольшая, но разница. А некоторые нюансы могут стать и вовсе сюрпризом для новоиспеченного владельца карты. Так что советуем внимательно ознакомиться с информацией ниже, чтобы выжать из кредитной карты «All Airlines» максимум пользы.
Трата миль по карте «All Airlines»
Первое, о чем хотелось бы упомянуть, — мили за оплату авиабилетов списываются только в количестве, кратном 3000, в большую сторону от цены авиабилета. А минимальное количество миль, которое можно потратить – 6000. Что это значит?
К примеру, вы нашли билет на самолет за 30 000 рублей, и чтобы оплатить его милями вам понадобится ровно 30 000 миль. Но вот если билет стоит 4000 рублей, то миль для оплаты вам понадобится не 4000, а все 6000 миль. В этом случае получается что миля стоит не 1 рубль, а примерно 0,5 рублей. Так что, нужно быть внимательным и стараться подбирать билеты с такой стоимостью, которая будет как можно ближе к числу, кратному 3000.
Компенсировать билет милями можно только если он стоит от 4000 рублей. Для билетов дешевле у Вас просто не будет такой возможности, так как кнопка «Обменять» в личном кабинете не появится.
Однако искать билеты по стоимости кратные 3000 затея нудная, трудозатратная, а иногда еще и хорошее предложение можно упустить. Есть ли способ не терять на конвертации, честно заработанные мили? Есть!
Совет: Чтобы максимально выгодно обменивать мили на реальные деньги нужно покупать подарочные сертификаты. Они есть у некоторых авиакомпаний, например, Аэрофлота или S7, а также у многих поисковиков авиабилетов.
Купив такой сертификат, например, на 6000 миль, вы не потеряете на конвертации, а затем просто примените его при покупке любого билета у авиакомпании или на сайте-агрегаторе.
Особенности при начислении миль
Как уже говорилось выше, за разные категории покупок Тинькофф банк дает от 1% до 30%. Думаю, считать проценты от суммы нас всех учили в школе. Однако у Тинькофф банка здесь свой подход.
Дело в том, что при расчетах происходит округление миль в меньшую сторону, т.е. не в пользу клиента. В большинстве случаев это совершенно не критично. Например, за покупку авиабилета через сервис Тинькофф.Путешествия положено 7% милями. Пусть наш билет стоит 11 320 рублей. 7% от этой суммы будут равны 792,4 миль (11 320*7/100). Но банк за такую операцию начислит 792 миль, округлив их до целого, т.е. реальный процент составит 6,996%. Разница на уровне случайной погрешности.
Но вот если совершать мелкие покупки, то тут картина иная. За обычные операции (где положено 2% миль) на сумму до 50 рублей миль начислено вовсе не будет, а за покупку, например, в 98 рублей, вместо 1,96 мили начислят только 1 милю (т.е. реальный процент 1,02%).
Совет: с таким подходом остается только смириться. К тому же, это работает и в обратную сторону: при возвратах покупок банк списывает мили также с округлением в меньшую сторону. Так что иногда можно даже остаться в плюсе. Но в большинстве случаев разница все-таки не большая, а кэшбэк в 2% на обычные покупки дают не многие банки.
Существует еще одна особенность в начислении транзакционных миль ─ при отрицательном балансе миль (меньше нуля) применяется пониженный тариф:
- 1,33% (вместо 2%) за оплату товаров (в интернете, розничных магазинах, супермаркетах, кафе)
- 0,67% (вместо 1%) за покупки через интернет-банк и мобильный банк.
Почему же баланс миль может стать меньше нуля? Это происходит при возвратах товаров, отмене операций или изменении суммы операции. Дело в том, что начисление миль происходит только в дату очередной выписки, а вот списание излишне рассчитанных миль − сразу после отмены операции или возврата.
Например, за аренду авто мы заплатили почти 8000 рублей, за что получили 159 миль. Но затем прокатная контора предоставила нам другой автомобиль, который оказался чуть дешевле забронированного. Прокатчик вернул 160 рублей на карту, а банк списал 3 мили обратно.
Cовет: если на вашем балансе немного миль (например, вы только оформили карту или недавно компенсировали билет), то стоит воздержаться от возвратов и отмен. Если же их избежать не удалось, то лучше отложить крупные покупки до даты очередной выписки, когда произойдет начисление миль и возврат стандартных процентов вместо пониженных.
И последний нюанс ─ при неоплате минимального платежа по карте (если вы пользуетесь кредитным лимитом) все мили, которые должны были начислиться за покупки в текущем расчетном периоде, сгорают!
И вот тут мы подходим к самому интересному.
В чем главный подвох кредитной карты «All Airlines» Тинькофф банка?
Самый главный минус кредитной карты «All Airlines» в том, что это все-таки кредитная карта. И как с любой кредиткой всегда существует вероятность залезть в долги. Что же предлагает нам Тинькофф банк?
Чтобы в этом разобраться, нужно скачать файл с описанием тарифов с сайта и внимательно его прочитать. Итак, попытаемся разобраться, что мы тут видим.
При совершении покупки по карте нам дается беспроцентный период до 55 дней для погашения задолженности.
В случае, если за это время задолженность погашена не будет, и при условии внесения в срок минимального платежа, процентная ставка по задолженности составит от 15 до 29,9% (определяется индивидуально). Это относительно нормальные условия для всех кредитных карт, но смотрим дальше.
Как только у Вас появится задолженность, вам автоматически пропишут страховку в 0,89% ежемесячно — 10,68% в год. Суммарно уже выходит от 25,68 до 40,58%. Хм, уже не так радужно.
Далее, представим, что вы не смогли оплатить минимальный платеж. Тогда вас ждет:
- Повышение процентной ставки до 39,9% годовых
- Неустойка от суммы задолженности в 20% годовых
- Плата в 390 рублей за превышение лимита задолженности
Итак, посчитаем годовые проценты в случае однократной просрочки, взяв числа по максимуму:
39,9% (процентная ставка) + 10,68% (страховка) + 20% (неустойка) = больше 70% годовых!
Конечно, другие банки тоже по головке за просрочку не погладят. Но, например, Сбербанк, в случае несвоевременного погашения обязательного платежа по кредитке, начислит неустойку в 36% годовых вместо процентов по кредиту. А ведь это практически в 2 раза меньше!
К сожалению, очень часто люди невнимательно читают договор и не разбираются во всех условиях. И в итоге возникает ситуация, когда человек совершает покупку в 25-30 тысяч рублей, допускает просрочки, но все-таки платит по 2-3 тысячи в месяц. А через год оказывается, что основной долг по кредитной карте совершенно не уменьшился!
Вывод: пользоваться кредитной картой можно только в беспроцентный период! Иначе вся выгода получения любых миль и бонусов совершенно теряется. Особенно у Тинькофф банка с огромными процентами за просрочки.
Тут есть 2 варианта.
Первый ─ можно совершать покупки за счет кредитного лимита, но только если у вас есть аналогичная сумма на дебетовой карте и вы сможете в любой момент погасить всю задолженность. Но деньги у Вас должны быть именно сейчас, а не через месяц, когда будет зарплата, не через неделю, когда друг обещал отдать долг, и не через 3 дня, когда у вас будет день рождение. Помните, что в жизни может случиться всякое!
Второй ─ кредитной картой можно пользоваться как дебетовой, не становясь должником банка. Нужно только вносить нужную сумму на счет, оплачивать покупки и получать мили, не рискуя попасть в кредитную кабалу. Этот способ, на мой взгляд, является предпочтительным. Но не рекомендую вносить намного больше нужной суммы покупки, т.к. наличные могут всегда понадобиться, а за снятие денег с кредитной карты «All Airlines» банк возьмет комиссию в 390 рублей (плюс еще 2% от суммы, если будете снимать больше 100 000 рублей за расчетный период).
Как мы получали кредитную карту «All Airlines»?
Мы заказали карту «All Airlines» на официальном сайте, и через 2 недели получили долгожданное письмо (обычно карты доставляют курьеры, но не во всех городах они в то время были). Когда же мы раскрыли конверт, то обнаружили там совсем не голубенькую «All Airlines», а Tinkoff Platinum.
В интернете удалось отыскать аналогичные истории. Люди заказывали другие карты, а получали Платинум. В итоге мы пришли к выводу, что карта «All Airlines» служит такого рода рекламной наживкой и активировать пришедшую Платинум не стали.
На этом история наших взаимоотношений с Тинькофф банком могла бы закончиться. Но через год мы решили еще раз попробовать заказать кредитную карту «All Airlines» и на этот раз нам повезло. Курьер привез нужную карту, и за 4 месяца использования нам удалось накопить миль и компенсировать свой первый авиабилет за 6000 миль.
На текущий момент мы накопили больше 80 000 миль, из которых 50 тысяч уже вернулось нам на счет. Много это или мало? Мы считаем результат очень хорошим, ведь нам на халяву досталось 50 тысяч рублей и еще 30 тысяч можно конвертировать в живые деньги в любой момент. И это не потребовало от нас никаких дополнительных действий или изменения своих привычек 🙂
Как точно получить карту «All Airlines»? Оформить её по нашей ссылке 😉 И не указывайте сразу слишком большой лимит по кредитке. При заказе карты автор этой статьи запросил всего 30 000 рублей, что было сравнимо с его доходом. Но карту курьер привез сразу с лимитом в 80 000, а затем банк дважды повышал лимит до 120 и 210 тысяч рублей.
Подводим итоги: стоит ли оформлять кредитную карту «All Airlines»?
Вот мы и подошли к самому главному вопросу: а выгодно ли пользоваться кредитной картой «All Airlines»?
Могу сказать – определенно ДА, но с некоторыми оговорками.
Если вы будете разумно использовать кредитный лимит, не выходить за беспроцентный период и вовремя вносить все платежи, не допуская просрочек. Если откажетесь от дополнительных ненужных платных опций, типа страхования и смс-информирования. Если будете грамотно компенсировать авиабилеты, следуя нашим советам. Тогда кредитная карта «All Airlines» с бесплатной страховкой, невысокой платой за обслуживание и выгодными процентами начисления миль станет Вашим лучшим другом.
Однако всегда помните, что любая кредитная карта – это большой риск. Расставаться с чужими, тем более виртуальными деньгами всегда проще.
Поэтому если Вы не уверены в своих силах и финансовых возможностях, то советуем присмотреться, например, к дебетовой карте «All Airlines» Тинькофф банка (промокод для специальных условий ищите в начале этой статьи или на этой странице). Да, условия по процентам там похуже, зато риск попасть в кредитную кабалу минимален.
А если Вы не хотите копить мили и менять их на рубли, то идеальным вариантом будет дебетовая карта «Tinkoff Black». Там кэшбэк идет «живыми» деньгами, а процент достигает 30% по спецкатегориям. Чтобы оформить карту с бонусами, ищите промокод на специальной странице.
Поделится опытом взаимоотношений с Тинькофф банком в общем, и с картой «All Airlines» в частности, Вы можете в комментариях.
Дешевых Вам билетов и побольше мильных кэшбэков!
Прежде чем оплачивать билеты и отели через сервис Тинькофф Тревел, сравните их стоимость на разных сайтах через нашу форму поиска.
