Честный обзор карты All Airlines

Итак, друзья, сегодня у нас в гостях знаменитая кредитная карта «All Airlines» от Тинькофф банка. Чтобы понять стоит ли с ней связываться, мы рассмотрим основные достоинства и недостатки данного банковского продукта, а также поделимся личным опытом по работе с ней.

Предисловие: в этом посте мы привели несколько математических вычислений с процентами, чтобы была понятна суть карты «All Airlines». Если Вам не хочется углубляться так сильно в тему, то можете спокойно их пропускать и читать основные выводы, смысл не исказится.

Итак, кредитная карта «All Airlines» является типичной банковской картой с собственной бонусной программой накопления «миль» за покупки, которыми потом можно оплатить билеты на самолет.

О преимуществах таких карт я уже писал в статье «Летаем бесплатно, или как накопить бонусные мили» (ознакомьтесь с ней, чтобы быть в курсе основ накопления бонусных миль).

Такие бонусные программы есть во многих банках: ВТБ, Русский Стандарт, Альфа-Банк и прочие. Фактически, это такой своеобразный кэшбэк.

Но все же у карты «All Airlines» есть ряд существенных отличий.

3000 миль в подарок All Airlines Тинькофф

Как накопить мили с картой «All Airlines»?

Как же нам предлагает Тинькофф копить мили с кредитной картой «All Airlines»? Здесь у банка существует несколько видов миль: транзакционные, призовые, приветственные, корректировочные и мили по спецпредложениям. На первый взгляд выглядит сложно. Но мы разобрались во всех нюансах и сейчас всё подробно расскажем.

Транзакционные мили

Как видно из названия, начисляются такие мили за транзакции, а проще говоря, за покупки в онлайне и офлайне, интернет- и мобильном банке.

  • 3% за покупки в категории «Авиабилеты»
  • 2% за оплату товаров (в интернете, розничных магазинах, супермаркетах, кафе и т.д.)​
  • 1% за платежи через интернет-банк и мобильный банк

Сколько миль Вам положено за каждую прошедшую по карте операцию, обычно отражается в личном кабинете в течение 24 часов, а начисляются эти мили в дату ближайшей выписки.

Сколько миль начисляет за покупки Тинькофф по карте All Airlines

Неплохо, правда по транзакционным милям есть свой предел — максимум 6 000 миль в месяц, вне зависимости от того, сколько миллионов вы прогоните по карте. Всё, что свыше этих 6000 просто сгорит. Это, конечно, плохо для тех, кто умудряется проводить деньги работодателей через свои персональные кредитки. Но и для них есть лазейка ─ призовые мили.

Призовые мили

Эти мили можно получить, если совершать покупки через собственный сервис банка ─ сайт tinkoff.travel.ru. Тогда в дополнение к транзакционным милям банк начислит еще и призовые.

Тарифы следующие:

  • 8% за бронирование и оплату отелей
  • 8% за бронирование и оплату аренды автомобиля​
  • 3% за покупку железнодорожных билетов (максимум 250 миль с каждого билета)
  • 3% за покупку (оплату) туров
  • 2% за покупки в категории «Авиабилеты»

Таким образом, если покупать через сервис tinkoff.travel.ru, то за бронь и оплату отелей и авто получим 10% от стоимости милями (2% транзакционных миль + 8% призовых), а за покупку туров, железнодорожных и авиабилетов – 5% (вместо стандартных 2% и 3% соответственно).

Главное правило ─ и при бронировании, и при оплате использовать именно кредитную карту «All Airlines». Иначе банк или совсем не начислит Вам миль, или посчитает их по стандартному тарифу (только транзакционные мили).

Лимита на призовые мили не существует. Поэтому, даже если Вы исчерпаете основной лимит в 6000 миль, то покупая через Тинькофф Тревел, например, авиабилеты, Вы продолжите получать 2% призовыми милями.

Но имейте в виду, что в отличие от транзакционных миль, призовые мили начисляются не сразу, а в течение 62 календарных дней.

Приветственные мили

Эти мили начисляются новым клиентам. Если в течение 90 дней (3 месяцев) с момента первой покупки по кредитной карте «All Airlines» Вы потратите суммарно больше 300 000 рублей, то банк начислит Вам 5000 приветственных миль.

Конечно, для обычного человека 300 000 это почти годовой доход, и спустить его за 3 месяца ─ что-то из раздела фантастики. Но даже если Вы не проворачиваете по своей карте миллионы, получить приветственные мили все-таки можно.

Достаточно воспользоваться нашей ссылкой: перейти по ней, оставить заявку на карту и дождаться одобрения.

ВАЖНО
Банк начислит приветственные мили по акции сразу после того, как сумма покупок по карте станет больше 1000 рублей

Корректировочные мили

Этот вид миль используется крайне редко и служит для доначисления миль, если вдруг банк ошибся в своих расчетах. Тут можно сказать только одно: доверяй, но проверяй. Так что если вы сомневаетесь в правильности начисления миль, свяжитесь с банком и, скорее всего, он пойдет Вам навстречу.

Мили по спецпредложениям

Еще одна интересная категория, ведь мили по спецпредложениям могут достигать аж 30%!

Кешбек за покупки, Тинькофф

Это мили за совершение операций у партнеров банка. Список партнеров, процент миль и необходимые условия, чтобы их получить, можно найти в личном кабинете. Советую заглядывать туда почаще. Во-первых, там постоянно появляются новые предложения. А во-вторых, прежде чем воспользоваться акцией её, в большинстве случаев, нужно активировать.

Кэшбэк за покупки, Тинькофф

Самое главное ─ это лимит. Он здесь есть и составляет 6000 миль в расчетный период. Но в отличие от транзакционных миль, всё, что больше 6000, не сгорает, а переносится на следующий период. Таким образом, получается, что по сути ограничений здесь нет. Но и мили начисляются не сразу, а в течение 60 календарных дней с даты операции.

Кэшбек за покупки, Тинькофф

Итак мы разобрались, сколько и за что можно получить миль. Хотя, на самом деле, то, что вы сможете накопить за месяц 1000 миль или 100 000 миль ни о чем не говорит. Гораздо важнее, что за эти мили можно купить!

К примеру, у Аэрофлота при покупке за мили билета в эконом-классе цена 1 мили может упасть до 20 копеек (почему так происходит, мы разбирались здесь)! А как дела c этим у «All Airlines»?

А здесь 1 миля = 1 рублю, что делает очень выгодным накопление миль для покупок билетов в эконом-классе.

Для наглядности рассмотрим пример: есть гражданин Олег Т., который тратит по кредитке «All Airlines» в год 1 млн рублей, причем его платежи дифференцируются таким образом: 750 тысяч он тратит на обычные покупки, 100 тысяч — на авиабилеты, а 150 тысяч — на отели и аренду авто. Таким образом, за год он накопит:

750 000*0,02 + 100 000*0,05 + 150 000*0,1 = 35 000 миль

Это 35 000 миль, которые потом можно обменять на билеты за 35 000 рублей! То есть всего за год можно накопить на неплохой авиабилет, например, из России в западную Европу туда-обратно на двоих.

Ах да, чуть не забыл! Накапливая мили с картой «All Airlines», Вы можете также продолжать копить мили других авиакомпаний. За один перелет, например, Аэрофлотом или  S7, Вы получите и мили авиакомпании, и мили по карте «All Airlines». Получится даже двойная выгода!

Стоимость обслуживания кредитки «All Airlines»

Тут есть 2 варианта на выбор.

Первый – это годовое обслуживание карты «All Airlines». Оно составляет 1890 рублей, что относительно немного для таких выгодных условий по накоплению миль, и будет списываться ежегодно.

Второй вариант для тех, кто планирует тратить по карте больше 50 000 рублей в месяц. Тогда обслуживание и вовсе станет бесплатным. Но если в какой-то месяц потратите меньше 50 000 рублей, то за него придется заплатить 249 рублей. Если тратить каждый месяц по 50 000 не получится, то за год набежит 2988 рублей, что будет в 1,5 раза дороже годового обслуживания.

Выбор варианта осуществляется при подаче заявки на карту.

Личный кабинет Тинькофф

Также можно оформить до 5 дополнительных карт, абсолютно аналогичных кредитной карте «All Airlines». Их обслуживание с недавних пор стало бесплатным, а если раздать их всем родственникам, то и накопить мили можно гораздо быстрее.

Остальные преимущества

Помимо выгодных условий по накоплению миль, Тинькофф банк дарит годовую страховку в путешествиях владельцу карты.

Действует такая страховка по всему миру, за исключением некоторых опасных стран типа Афганистана, Ирака, Ирана, Сирии и подобных. В течение года Вы сможете совершить неограниченное количество поездок, правда, каждая из них не должна быть длительнее 45 дней.

Страховка ALL AIRLINES

Зато помимо стандартного покрытия в 50 000$ (что достаточно для оформления большинства виз), страховка покроет еще 1000$ в случае утраты или задержки более 6 часов Вашего багажа. А также полис распространяется на «Активный отдых» (катание на лыжах и коньках, дайвинг, треккинг, посещение аквапарков и парков аттракционов, спуск в пещеры и т.д.).

Обычно такие виды отдыха значительно увеличивают стоимость страховки, но с «All Airlines» ее владелец получает все это за сумму обслуживания карты.

Только стоит обратить внимание, что при оформлении, полис начинает действовать со следующего дня.

Также с помощью кредитной карты «All Airlines» можно покупать в рассрочку 0% на срок от 3 до 12 месяцев. У Тинькофф банка достаточно много партнеров, список которых постоянно обновляется.

Рассрочка Тинькофф All Airlines

Помимо авиакомпаний и популярных сервисов для путешествий, таких как «OneTwoTrip» и «OZON.travel», есть и обычные магазины: одежды, обуви, электроники, а также цветочные, ювелирные и всё для дома.

Рассрочка на покупки Тинькофф All Airlines

Это на самом деле оказалось очень удобным, так как дорогие авиабилеты можно покупать в рассрочку, при этом получая и мили авиакомпаний, и мили по карте «All Airlines». Чем мы несколько раз и воспользовались 😉

Оплата авиабилетов в рассрочку картой All Airlines Тинькофф

Полный список партнеров, сроки действия акций и все условия можно найти в личном кабинете.

Также, к достоинствам карты можно косвенно отнести действительно удобный интерфейс личного кабинета и мобильного приложения, возможность оперативно задать любой вопрос и получить ответ через чат банка и саму систему без отделений, куда Вас могут заставить ходить по каждой мелочи.

На этом мы закончим расхваливать кредитную карту «All Airlines» и посмотрим, есть ли у такого замечательного продукта хоть какие-то недостатки (спойлер: есть).

Небольшие подводные камни

К сожалению, как обычно между громкими рекламными слоганами и реальной действительностью существует небольшая, но разница. А некоторые нюансы могут стать и вовсе сюрпризом для новоиспеченного владельца карты. Так что советуем внимательно ознакомиться с информацией ниже, чтобы выжать из кредитной карты «All Airlines» максимум пользы.

Трата миль по карте «All Airlines»

Первое, о чем хотелось бы упомянуть, — мили за оплату авиабилетов списываются только в количестве, кратном 3000, в большую сторону от цены авиабилета. А минимальное количество миль, которое можно потратить – 6000. Что это значит?

К примеру, вы нашли билет на самолет за 30 000 рублей, и чтобы оплатить его милями вам понадобится ровно 30 000 миль. Но вот если билет стоит 3500 рублей, то миль для оплаты вам понадобится не 3500, а все 6000 миль. В этом случае получается что миля стоит не 1 рубль, а примерно 0,5 рублей. Так что, нужно быть внимательным и стараться подбирать билеты с такой стоимостью, которая будет как можно ближе к числу, кратному 3000.

Как компенсировать билет милями All Airlines

Однако искать билеты по стоимости кратные 3000 затея нудная, трудозатратная, а иногда еще и хорошее предложение можно упустить. Есть ли способ не терять на конвертации, честно заработанные мили? Есть!

Совет: Чтобы максимально выгодно обменивать мили на реальные деньги нужно покупать подарочные сертификаты. Они есть у некоторых авиакомпаний, например, Аэрофлота или S7, а также у многих поисковиков авиабилетов.

Купив такой сертификат, например, на 6000 миль, вы не потеряете на конвертации, а затем просто примените его при покупке любого билета у авиакомпании или на сайте-агрегаторе.

Особенности при начислении миль

Как уже говорилось выше, за разные категории покупок Тинькофф банк дает от 1% до 30%. Думаю, считать проценты от суммы нас всех учили в школе. Однако у Тинькофф банка здесь свой подход.

Дело в том, что при расчетах происходит округление миль в меньшую сторону, т.е. не в пользу клиента. В большинстве случаев это совершенно не критично. Например, за покупку авиабилета напрямую на сайте авиакомпании положено 3% милями. Пусть наш билет стоит 11 320 рублей. 3% от этой суммы будут равны 339,60 миль (11 320*3/100). Но банк за такую операцию начислит 339 миль, округлив их до целого, т.е. реальный процент составит 2,995%. Разница на уровне случайной погрешности.

 

Но вот если совершать мелкие покупки, то тут картина иная. За обычные операции (где положено 2% миль) на сумму до 50 рублей миль начислено вовсе не будет, а за покупку, например, в 98 рублей, вместо 1,96 мили начислят только 1 милю (т.е. реальный процент 1,02%).

Совет: с таким подходом остается только смириться. К тому же, это работает и в обратную сторону: при возвратах покупок банк списывает мили также с округлением в меньшую сторону. Так что иногда можно даже остаться в плюсе. Но в большинстве случаев разница все-таки не большая, а кэшбэк в 2% на обычные покупки дают не многие банки.

Существует еще одна особенность в начислении транзакционных миль ─ при отрицательном балансе миль (меньше нуля) применяется пониженный тариф:

  • 2% (вместо 3%) за покупки в категории «Авиабилеты»​
  • 1,33% (вместо 2%) за оплату товаров (в интернете, розничных магазинах, супермаркетах, кафе)​
  • 0,67% (вместо 1%) за покупки через интернет-банк и мобильный банк.​

Почему же баланс миль может стать меньше нуля? Это происходит при возвратах товаров, отмене операций или изменении суммы операции. Дело в том, что начисление миль происходит только в дату очередной выписки, а вот списание излишне рассчитанных миль − сразу после отмены операции или возврата.

Например, за аренду авто мы заплатили почти 8000 рублей, за что получили 159 миль. Но затем прокатная контора предоставила нам другой автомобиль, который оказался чуть дешевле забронированного. Прокатчик вернул 160 рублей на карту, а банк списал 3 мили обратно. 

Возврат покупки, списание миль All Airlines Тинькофф

Cовет: если на вашем балансе немного миль (например, вы только оформили карту или недавно компенсировали билет), то стоит воздержаться от возвратов и отмен. Если же их избежать не удалось, то лучше отложить крупные покупки до даты очередной выписки, когда произойдет начисление миль и возврат стандартных процентов вместо пониженных.

И последний нюанс ─ при неоплате минимального платежа по карте (если вы пользуетесь кредитным лимитом) все мили, которые должны были начислиться за покупки в текущем расчетном периоде, сгорают!

И вот тут мы подходим к самому интересному.

В чем главный подвох кредитной карты «All Airlines» Тинькофф банка?

Самый главный минус кредитной карты «All Airlines» в том, что это все-таки кредитная карта. И как с любой кредиткой всегда существует вероятность залезть в долги. Что же предлагает нам Тинькофф банк? 

Чтобы в этом разобраться, нужно скачать файл с описанием тарифов с сайта и внимательно его прочитать. Итак, попытаемся разобраться, что мы тут видим.

При совершении покупки по карте нам дается беспроцентный период до 55 дней для погашения задолженности.

В случае, если за это время задолженность погашена не будет, и при условии внесения в срок минимального платежа, процентная ставка по задолженности составит от 15 до 29,9% (определяется индивидуально). Это относительно нормальные условия для всех кредитных карт, но смотрим дальше.

Как только у Вас появится задолженность, вам автоматически пропишут страховку в 0,89% ежемесячно — 10,68% в год. Суммарно уже выходит от 25,68 до 40,58%. Хм, уже не так радужно.

Далее, представим, что вы не смогли оплатить минимальный платеж. Тогда вас ждет:

  • Повышение процентной ставки до 39,9% годовых
  • Неустойка от суммы задолженности в 19% годовых
  • Штраф в 590 рублей в случае первой просрочки​

Итак, посчитаем годовые проценты в случае однократной просрочки, взяв числа по максимуму:

39,9% (процентная ставка) + 10,68% (страховка) + 19% (неустойка) + 590 рублей (штраф за просрочку) = почти 70% годовых!!!

Конечно, другие банки тоже по головке за просрочку не погладят. Но, например, Сбербанк, в случае несвоевременного погашения обязательного платежа по кредитке, начислит неустойку в 36% годовых вместо процентов по кредиту. А ведь это практически в 2 раза меньше!

К сожалению, очень часто люди невнимательно читают договор и не разбираются во всех условиях. И в итоге возникает ситуация, когда человек совершает покупку в 25-30 тысяч рублей, допускает просрочки, но все-таки платит по 2-3 тысячи в месяц. А через год оказывается, что основной долг по кредитной карте совершенно не уменьшился!

ВАЖНО
Опция «Страховая защита» подключена по умолчанию. Это значит, что как только у Вас возникнет задолженность по карте, начнет начисляться 0,89% в месяц от суммы долга. Чтобы этого избежать, нужно поставить галочку при подписании договора, что Вы отказываетесь от страхования задолженности. Если забыли сделать это при получении карты, то отключить «Страховую защиту» можно в любой момент в личном кабинете (лучше сделать это до первой покупки по карте).

Вывод: пользоваться кредитной картой можно только в беспроцентный период! Иначе вся выгода получения любых миль и бонусов совершенно теряется. Особенно у Тинькофф банка с огромными процентами за просрочки.

Тут есть 2 варианта.

Первый ─ можно совершать покупки за счет кредитного лимита, но только если у вас есть аналогичная сумма на дебетовой карте и вы сможете в любой момент погасить всю задолженность. Но деньги у Вас должны быть именно сейчас, а не через месяц, когда будет зарплата, не через неделю, когда друг обещал отдать долг, и не через 3 дня, когда у вас будет день рождение. Помните, что в жизни может случиться всякое!

Второй ─ кредитной картой можно пользоваться как дебетовой, не становясь должником банка. Нужно только вносить нужную сумму на счет, оплачивать покупки и получать мили, не рискуя попасть в кредитную кабалу. Этот способ, на мой взгляд, является предпочтительным. Но не рекомендую вносить намного больше нужной суммы покупки, т.к. наличные могут всегда понадобиться, а за снятие денег с кредитной карты «All Airlines» банк возьмет комиссию в 390 рублей (плюс еще 2% от суммы, если будете снимать больше 100 000 рублей за расчетный период).

Как мы получали кредитную карту «All Airlines»?

Мы заказали карту «All Airlines» на официальном сайте, и через 2 недели получили долгожданное письмо (обычно карты доставляют курьеры, но не во всех городах они есть). Когда же мы раскрыли конверт, то обнаружили там совсем не голубенькую «All Airlines», а самую обыкновенную, ничем не примечательную Tinkoff Platinum, в которой от «платины» есть лишь серый цвет.

В интернете удалось отыскать аналогичные истории. Люди заказывали другие карты, а получали Платинум. В итоге мы пришли к выводу, что карта «All Airlines» служит такого рода рекламной наживкой и активировать пришедшую Платинум не стали.

На этом история наших взаимоотношений с Тинькофф банком могла бы закончиться. Но через год мы решили еще раз попробовать заказать кредитную карту «All Airlines» и на этот раз нам повезло. Курьер привез нужную карту, и за 4 месяца использования нам удалось накопить миль и компенсировать свой первый авиабилет.

Сколько миль можно накопить с картой All Airlines

Как точно получить карту «All Airlines»? Оформить её по нашей ссылке. Бонусом банк еще и мили начислит 😉

Подводим итоги: стоит ли оформлять кредитную карту «All Airlines»?

Вот мы и подошли к самому главному вопросу: а выгодно ли пользоваться кредитной картой «All Airlines»?

Могу сказать – определенно ДА, но с некоторыми оговорками.

Если вы будете разумно использовать кредитный лимит, не выходить за беспроцентный период и вовремя вносить все платежи, не допуская просрочек. Если откажетесь от дополнительных ненужных платных опций, типа страхования и смс-информирования. Если будете грамотно компенсировать авиабилеты, следуя нашим советам. Тогда кредитная карта «All Airlines» с бесплатной страховкой, невысокой платой за обслуживание и выгодными процентами начисления миль станет Вашим лучшим другом.

А подав заявку на оформление карты по этой ссылке, Вы получите на счет 1000 миль в подарок.

Однако всегда помните, что любая кредитная карта – это большой риск. Расставаться с чужими, тем более виртуальными деньгами всегда проще.

Поэтому если Вы не уверены в своих силах и финансовых возможностях, то советуем присмотреться, например, к дебетовой карте «All Airlines» Тинькофф банка (по ссылке 500 миль в подарок). Да, условия по процентам там похуже, зато риск попасть в кредитную кабалу минимален.

Поделится опытом взаимоотношений с Тинькофф банком в общем, и с картой «All Airlines» в частности, Вы можете в комментариях.

Пользователям также были интересны эти статьи:
Прежде чем оплачивать билеты и отели через сервис Тинькофф Тревел, сравните их стоимость на разных сайтах через нашу форму поиска.

6
Отправить ответ

avatar
2 Веток комментариев
4 Ответов в ветках комментариев
1 Подписчиков
 
Посмотреть самый популярный комментарий
Посмотреть самую обсуждаемую ветку комментариев
3 Участников обсуждения
АлександрВасянычЮлия Последние комментаторы
  Подписаться  
сначала новые сначала старые по популярности
Получать уведомления о:
Юлия
Гость
Юлия

Столкнулась с неприятным моментом в оплате «по мелочам». Сделала заказ на ozon.ru на почти 10 тысяч. Мили не начислены. Выясняю. Мне говорят — код операции МСС 8999, что подпадает под перечень операций МСС за которые мили не начисляются. Самый обычный терминал. Как я должна определить начислят мне мили или нет?! Потратила добрых два часа. С четырьмя операторами успела пообщаться — никто мне вразумительного ответа дать не мог. Говорят, снижайте лимит снятия наличных в личном кабинете до нуля, тогда попытаетесь оплатить — и не получится. Значит как раз такая ситуация — МСС код из того самого списка. Лично мне было очень… Читать далее »

Васяныч
Гость
Васяныч

стопэ.
Весь вывод к тому, что «кредитная карта».
А если ей пользоваться как дебетовой и не уходить в минус?
А то есть, держать на ней деньги и оплачивать все.
Тот кто сам залезает в кредитную каббалу, сам и виноват.
Так, судя по всему, она выгодна, если ее использовать чисто для перелетов и накопления миль, для покупки перевел на нее с основной карты денег, оплатил, отложил и делов.